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財富管理的未來從這里開始

財富管理行業(yè)正處于拐點。不斷變化的價值主張，財富技術的采用，監(jiān)管的變化，財務建議和產(chǎn)品的民主化以及未來幾十年財富的大量轉(zhuǎn)移，這些都是在財富管理領域轉(zhuǎn)變并創(chuàng)造新的職業(yè)機會的一些力量。 哥倫比亞大學的財富管理專業(yè)研究碩士、博士課程為經(jīng)驗豐富，有抱負的財富管理專業(yè)人士做好準備，以應對當今行業(yè)的顛覆性挑戰(zhàn)。

隨著客戶服務期望和財務顧問的作用顯著擴大，顧問必須采用整體方法進行財富管理，并從多個角度了解客戶的目標。財富管理專業(yè)人士的成功要求顧問提供更廣泛的量身定制的財務和人生規(guī)劃建議。哥倫比亞大學嚴格的多學科計劃可幫助學生建立財富管理核心領域（如投資，稅收，房地產(chǎn)和退休計劃）的理論和實踐方面的專業(yè)知識，并結(jié)合重要的客戶技能，如溝通，心理學，決策制定和關系管理。該課程以基于問題的學習為基礎，以鼓勵協(xié)作，團隊建設和批判性思維。

哥倫比亞大學的財富管理專碩士、博士研究生課程是一個為期16個月的課程，專門為工作中的專業(yè)人員而設計，由具有各自應用領域深厚應用經(jīng)驗的精英教師教授。此外，這是CFP董事會注冊計劃，旨在幫助學生滿足CFP®認證的教育要求。財富管理的未來從這里開始–加入哥倫比亞大學財富管理專業(yè)研究碩士課程，這是常春藤聯(lián)盟中唯一的此類課程。  

重大財富轉(zhuǎn)移
在未來25年內(nèi)，將有近4500萬中國家庭轉(zhuǎn)移總計68萬億人民幣的財富，許多財富接受者可能會尋求新的顧問。

大幅增長
全球個人理財財富在2018年達到約206萬億美元，預計到2023年將增長近6％。

改變?nèi)丝诮y(tǒng)計
在接下來的十年中，將有近40％的顧問隊伍從該行業(yè)過渡到退休，并且將出現(xiàn)新的強大投資者領域。

課程收獲
獲得行業(yè)專家和領導者的核心投資和規(guī)劃技能。
了解如何增強與個人，機構(gòu)和家族辦公室的客戶關系。
了解基于目標的整體 方法來投資規(guī)劃和的增值服務解決方案的交付。
練習將高級理論應用于客戶心理和與相關客戶場景和環(huán)境的溝通中。
了解和利用不斷發(fā)展的技術來管理財富。
闡明新興趨勢，并學習如何以領導才能積極應對這些趨勢。
從計劃教師和工作人員那里接受一對一的指導。
按照通過認證財務規(guī)劃師（CFP®）考試所需的技能進行課程學習。

財富管理課程
該計劃遵循一個隊列模塊，學生在四個學期（包括暑期課程）的兼職基礎上同時參加相同的課程。除了開展在線課程外，學生還將在計劃的開始和結(jié)束時參加兩次面對面的會議。這些常駐人員包括小組活動，以應用概念并制定職業(yè)發(fā)展策略，以及在學生，教職員工和演講嘉賓之間建立聯(lián)系的機會。

課程順序
每個學期包括兩個或三個必修課程：整個學期的兩個14周課程，整個學期的兩個12周課程或整個學期的一個14周課程和兩個連續(xù)的7周課程。在任何給定時間，學生最多只能選修兩門課程。沒有選修課。

第一學期（第一學期）
財富管理基礎
在本課程中，學生將探索財富管理行業(yè)的歷史和現(xiàn)狀，并接觸財務計劃的基礎知識，包括會計和財務。本課程將探討金融機構(gòu)的功能，目的和規(guī)定，管理金融服務的規(guī)定和要求以及財富管理專業(yè)人員的道德責任。本課程將介紹稅收概念以及信托和遺產(chǎn)。學生還將學習主要資產(chǎn)類別，包括現(xiàn)金和現(xiàn)金替代品，固定收益，股票和替代投資。此外，學生將能夠應用核心會計和財務概念，包括：金錢的時間價值，加權(quán)平均資本成本，現(xiàn)金流量折現(xiàn)率，內(nèi)部收益率，美國GAAP標準和三報表財務分析。最后，將為學生提供交流和咨詢的重要性的概述。
完成本課程后，學生將能夠：
從道德，客戶信任，客戶溝通和客戶服務方面檢查影響財富管理行業(yè)的當前機遇和挑戰(zhàn)
分析財富管理金融機構(gòu)的功能，目的和各種規(guī)定，以及其專業(yè)人員不斷變化的信托義務和期望
應用CFP ®董事會的期望，包括道德和職業(yè)行為標準，在個人理財規(guī)劃和客戶提供咨詢服務
檢查有效財務計劃的關鍵組成部分，并將其納入設計中，包括構(gòu)建詳細的個人財務報表
通過評估技術和風險評估來比較和對比投資資產(chǎn)類別的基本組成部分，并將這些發(fā)現(xiàn)應用于設計客戶投資組合的資產(chǎn)分配方案
比較和對比普通教育計劃的資助方案，并對每種方案應用計算資助技術
確定與家族關系有關的因素，這些因素可能會阻礙或促進家族企業(yè)從上一代家庭成員過渡到下一代家庭成員

財富管理格局
這是一個為期7周的課程。
《財富管理概論》課程研究了財富管理行業(yè)的機遇與挑戰(zhàn)，包括其歷史和發(fā)展，并分析了關鍵趨勢（包括技術與財富管理的交叉點）如何塑造其未來。學生將比較和對比各種商業(yè)模型/平臺，包括各自顧問的專業(yè)特征，并確定每種客戶與計劃者關系的獨特屬性。本課程還將探討顧問在不同客戶群中提供的服務，以提供全套解決方案。當學生評估財富管理業(yè)務模型/平臺時，該行業(yè)的領導者將作為嘉賓演講者，以提供獨特的見解和實際背景。此外， 完成本課程后，學生將能夠：
檢查金融服務行業(yè)內(nèi)各種業(yè)務模型的歷史，并描述將財富規(guī)劃發(fā)展為獨特的金融專業(yè)的原因。
分析每個行業(yè)平臺在服務，定價，人員配備和薪酬方面的異同，包括這些領域中每個領域的最新發(fā)展所帶來的影響。
為眾多服務和咨詢需求的客戶評估不同財富管理業(yè)務模型和平臺的相關性和適合性。
討論客戶與計劃者關系的不斷發(fā)展的本質(zhì)，并根據(jù)他們的財富，復雜程度，背景，服務/咨詢需求和行為屬性將其應用于不同類型的客戶。
確定家族辦公室的角色，結(jié)構(gòu)，服務和獨特特征，并根據(jù)其要求，偏好和方式為特定家族選擇最佳模型。
評估財富管理行業(yè)在不同平臺/模型之間的機遇和挑戰(zhàn)，并考慮該行業(yè)內(nèi)不同顧問的屬性，將其與各種商機相關聯(lián)。

金融心理學
這是一個為期7周的課程。
金融心理學課程將側(cè)重于人類心理學如何影響客戶的決策，并在顧問采用整體方法進行財富管理時為他們提供更好的裝備。為了成為有效的財富管理人，顧問需要分析可能影響客戶投資需求和目標的所有因素。本課程深入探討了可能影響客戶財務狀況的偏見，行為和看法。學生將學習財富管理者在建立客戶關系和制定以客戶為中心的財務建議時如何考慮這些關鍵因素。本課程使顧問可以更好地了解影響客戶決策的心理因素，以及如何制定適當?shù)男袆臃桨?，以便與客戶進行更有效的工作和溝通，
后完成此課程，學生將能夠：
檢查財務心理學的基本基礎，包括客戶整個生命周期中客戶的偏見和行為。
識別和分析財務決策的心理概念。
分析驅(qū)動人類在財務決策方面的行為的試探法和偏見，并綜合這些信息，以考慮如何與客戶更有效地合作。
在有效解決與客戶有關其偏見行為的問題時，比較并對比不同的溝通方法。
在對客戶的啟發(fā)式?jīng)Q策和由此產(chǎn)生的偏見進行全面分析的基礎上，制定行動計劃，以充分為每個人提供服務。

第二學期（春季）
投資計劃
這是一個為期14周的課程。
本課程介紹基本的投資概念，重點是規(guī)劃以滿足客戶的需求和目標。學生將探索各種投資工具和各種投資策略的特征，用途和稅收。他們將檢查每種資產(chǎn)類別（例如，證券，股票和債券）的風險，回報和預期現(xiàn)金流量，以及持有或處置它們的稅務影響。該課程將涵蓋定量投資概念和投資回報的衡量方法。本課程還將涉及投資組合管理的各個方面，并在較高層次上介紹另類投資的概念。
完成本課程后，學生將能夠：
描述并比較所有資產(chǎn)類別的特征，并根據(jù)其風險/回報特征，費用，稅收影響和預期現(xiàn)金流量，為每種資產(chǎn)類別和投資工具選擇適當?shù)挠猛?br /> 識別，衡量和區(qū)分投資風險的類型
執(zhí)行基本的定量投資計算，包括投資回報的度量
解釋并運用各種投資策略

稅務籌劃
這是一個為期14周的課程。
稅收籌劃側(cè)重于財富管理各個方面的稅收影響。學生將能夠闡明基本稅法，最重要的是，可以根據(jù)各種客戶情況和情況確定并闡明適當?shù)亩愂詹呗浴?br /> 完成本課程后，學生將能夠：
確定影響財富管理各個方面的相關稅收問題
確定并闡明適用于各種客戶情況的基本稅收策略
在客戶的整個生命周期內(nèi)評估稅收對財務決策的影響

第三學期（夏季）
退休計劃與保險
這是一個為期12周的課程。
本課程涉及財務計劃的兩個關鍵組成部分：退休和保險。學生將了解可供客戶計劃退休的各種選擇以及各種保險計劃的收益和成本。在探索各種退休計劃以及影響這些計劃的規(guī)則，選擇，監(jiān)管和稅收方面的知識時，學生將學習如何進行需求需求分析。該課程還將概述社會保障，醫(yī)療保險和醫(yī)療補助系統(tǒng)。該課程還將提供客戶可能需要購買保險的風險暴露類型的分析和評估，包括責任險，汽車，房主，健康，殘疾，長期護理和生命風險。
完成本課程后，學生將能夠：
區(qū)分退休計劃的類型并描述每種退休計劃的特征
識別和評估用于分析退休需求的假設，并建議適當?shù)耐诵萦媱澮詽M足客戶目標
描述社會保障，醫(yī)療保險和醫(yī)療補助計劃
分析和評估風險暴露的類型
進行投資需求分析
推薦保險公司并選擇適當?shù)谋?

3 C：溝通，咨詢和客戶關系管理
這是一個為期12周的課程。
本課程側(cè)重于財富管理的3'C：溝通，咨詢和客戶關系管理。本課程的前半部分將著重于與客戶溝通和咨詢相關的理論基礎和最佳實踐?？傮w目標是使學習者開發(fā)各種工具，以通過各種不同的溝通工具與客戶建立更深層次的關系。這門基于案例的課程融合了理論學習和主動學習，學生將在客戶與計劃者的互動中觀察并證明有效的口頭和書面交流。
該課程的后半部分將側(cè)重于客戶整個生命周期中的客戶關系管理，從業(yè)務發(fā)展到財富的世代轉(zhuǎn)移。學生將發(fā)展必要的技能，以吸引新客戶并在整個財富管理過程中發(fā)展更深層次的關系。
學生還將學習分析他們的客戶，并通過書面和口頭渠道構(gòu)造有說服力，合乎道德和令人信服的信息。此外，本課程還將討論如何利用技術更好地與客戶聯(lián)系，包括集成報表，分析和性能以提供更復雜和定制化建議的能力。
完成本課程后，學生將能夠：
在客戶與計劃者的關系中闡明溝通理論的基本宗旨及其通用性
展示在財富管理環(huán)境中辨別各種客戶溝通偏好的能力
演示基于各種客戶端上下文和場景的有效客戶端通信
應用批判性和分析性思維來構(gòu)建基于事實，邏輯和說服力的論點
識別和分析客戶需求并制定價值主張，以展示顧問幫助每個人實現(xiàn)其財務目標的能力
闡明財務策略并促使其客戶采取行動
簡潔，有說服力地并適當?shù)匾詴婧涂陬^方式向現(xiàn)有客戶和潛在客戶表達其作為顧問的角色
了解技術如何增強客戶與計劃者的關系

第4學期（秋季II）
遺產(chǎn)規(guī)劃
這是一個為期7周的課程。
本課程研究了財富管理專業(yè)人員必須了解的關鍵概念和技能，以支持做出有關房地產(chǎn)規(guī)劃的關鍵決策。在研究房地產(chǎn)規(guī)劃文檔的組成部分之前，首先將向?qū)W生介紹財產(chǎn)所有權(quán)的基本特征和后果。本課程將探討用于轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的各種策略以及影響轉(zhuǎn)移過程并與之相關的所有因素，包括贈與和遺產(chǎn)稅合規(guī)與稅收計算，遺產(chǎn)流動性，婚姻扣除，非傳統(tǒng)關系以及類型，特征，以及信托的征稅。學生還將探索各種事后財產(chǎn)規(guī)劃技術以及家庭內(nèi)部和其他財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的技術。
完成本課程后，學生將能夠：
比較，對比和推薦屬性所有權(quán)機制
解釋其特征和后果，并針對最適合客戶情況的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移機制提出建議
識別并描述房地產(chǎn)規(guī)劃文件的組成部分
推薦合適的房地產(chǎn)規(guī)劃工具，以滿足客戶的目標

財富管理專題：顛覆性趨勢
這是一個為期7周的課程。
哥倫比亞SPS處于財富管理行業(yè)領先問題的最前沿。本課程旨在探討財富管理行業(yè)的顛覆性趨勢以及可能帶來的機遇和挑戰(zhàn)。隨著專業(yè)的發(fā)展，我們的畢業(yè)生將準備好成為財富管理所有業(yè)務模式中的領導者。主題包括但不限于金融科技，客戶心理，ESG /可持續(xù)投資，金融產(chǎn)品，不斷變化的收費結(jié)構(gòu)，人口結(jié)構(gòu)變化，監(jiān)管負擔增加，財務建議民主化等等。     
完成本課程后，學生將能夠：
確定影響財富管理行業(yè)的關鍵因素，并在塑造這些因素方面發(fā)揮領導作用
與學術界和實踐界的思想領袖就財富管理的關鍵主題進行互動
找出新的機會并制定解決方案，以應對這些趨勢的出現(xiàn)

應用研究項目
這是一個為期14周的課程。
在第四學期，學生將根據(jù)特定的客戶案例制定全面的財務計劃，并考慮客戶財務狀況的所有要素。希望學生在本課程中展示財富管理課程各個方面的基礎知識，以便制定此財務計劃。該計劃的基本經(jīng)驗是雙重關注財務計劃的書面和口頭組成部分。
完成本課程后，學生將能夠：
展示與財務計劃課程各個方面相關的能力，包括基礎知識，房地產(chǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，保險，房地產(chǎn)規(guī)劃和投資
根據(jù)客戶的具體情況制定全面的財務計劃，同時要考慮客戶的財務狀況以及他們的家庭情況和目標/恐懼
根據(jù)特定的背景或情況向客戶口頭提出財務計劃，并考慮溝通/咨詢和客戶心理的基本原則
 

入學申請
由于我們課程的錄取競爭激烈，因此我們建議您盡快申請。了解有關申請流程，截止日期和要求的更多信息。

申請資格
美國學士學位或國際同等學歷。如果您的大專學歷證書來自美國以外的機構(gòu)，則招生辦公室要求您將所有大專學歷證書（本科和研究生）提交給第三方驗證機構(gòu)World Education Services，Inc.（WES）。進行課程評估以考慮入學。招生辦公室將使用WES提供的證書評估來確定您的本科學位是否等同于美國學士學位。
學生必須對快速而慣用的英語口語感到滿意。請查看“申請要求”部分下的英語能力詳細信息，以確定是否需要英語能力證明。需要提供考試成績的申請人必須提交最新的TOEFL iBT或IELTS成績報告，并且在TOEFL iBT上的最低分數(shù)為100，或者在IELTS上達到7.0或更高。
累計本科平均分達到3.0或更高。
兩年或兩年以上的工作經(jīng)驗。
表現(xiàn)出批判性思維和企業(yè)家思維的能力。

課程申請
您的簡歷或簡歷
兩封推薦信
這些信件應由現(xiàn)任或前任主管或與您一起學習的教職員工寫成，以表達您的智力優(yōu)勢，該課程的適用性和職業(yè)承諾。在過去五年中獲得學士學位的申請人，必須提交至少一份來自教師的建議，該老師可以對您的學術能力發(fā)表評論，以及一份來自現(xiàn)任或前任主管的建議。我們強烈建議所有申請人至少提交一份學術推薦信。
與建議書相關的重要政策：
在任何情況下，您都不應代表推薦人上傳信件。任何寫推薦信的人都必須自己通過申請系統(tǒng)提交推薦信。
推薦人必須將所有信件直接上載到申請系統(tǒng)。推薦信不得通過電子郵件發(fā)送，書面信也不得通過郵政郵件發(fā)送。
除非申請者在申請之日前五年以上獲得學士學位，否則所有申請者都必須提交至少一份學術推薦信。我們強烈鼓勵但不要求在申請日之前5年以上獲得學士學位的申請人提交學術推薦信。
您必須在申請系統(tǒng)中輸入推薦人的機構(gòu)或?qū)I(yè)電子郵件地址。從個人或匿名電子郵件帳戶（例如，Gmail，Yahoo，123.com，163.com，qq.com，info @，support @，email @等）提交的引用將受到其他審查，并可能導致您的申請被認為不符合入學條件。
如果為您寫推薦信的現(xiàn)任主管，前任主管或教職員工是家庭成員，則必須在推薦信中予以披露。您還必須要求來自非家庭成員的另外兩封推薦信，與您的申請一共三封推薦信。如果沒有透露從屬關系，或者您缺少兩封其他的非家庭推薦信，則將被視為您沒有資格被錄取。請發(fā)郵件詢問您的具體情況
根據(jù)《聯(lián)邦家庭教育權(quán)利和隱私權(quán)法案》（FERPA）的指南，所有推薦信在錄取過程中都是機密的，即使您沒有放棄查看這些推薦信的權(quán)利。此政策適用于國內(nèi)和國際申請人。如果您沒有放棄查看其中一封或多封信件的權(quán)利，則只有在加入Columbia SPS后才能查看它們。未收到錄取通知書的學生或未錄取的學生在任何時候均不得訪問信件?？梢栽诖颂幷业接嘘PFERPA政策的完整說明。

與您的推薦者分享這五件事
告訴推薦人您要申請的課程的名稱，以及推薦信中應注明的具體信息（請參閱“學習計劃”部分）。
他們將被要求在申請系統(tǒng)內(nèi)填寫一份簡短的評估表，并在信箋抬頭（如果可能）上載一封推薦信。這兩個組件都是滿足要求所必需的，并且必須在應用程序系統(tǒng)中提供。我們將不接受通過電子郵件或郵寄的信件。
與他們共享我們的電子郵件地址，以便他們可以查找該通知并將其添加到他們的地址簿或聯(lián)系人列表中，以確保將消息路由到他們的收件箱中。
他們應該期望并遵守第三方驗證提供商Re Vera Services的服務范圍，后者將通過電子郵件與他們聯(lián)系以確認他們提供了建議。
分享時間表，以備不時之需。

有關建議的重要提示
您應該盡早請求推薦人的推薦信，并確保向推薦人提供以下信息。
在“申請人狀態(tài)”頁面上，跟蹤您在應用系統(tǒng)中的建議提交狀態(tài)。為了避免審核您的材料時出現(xiàn)任何延遲，我們敦促您在提交申請時核實所有信件均已提交，如果缺少推薦信，則通過申請系統(tǒng)重新通知推薦人。
哥倫比亞將使用外部驗證供應商來驗證所有提交的推薦信。您將被要求授權(quán)供應商與您的推薦人聯(lián)系，并且必須這樣做才能發(fā)布您的錄取決定。提交您的申請后，將提供具體說明。
即使尚未收到您的所有來信，您也可以提交申請，但在信到達之前，您的申請將不被視為完整。此外，提交建議后，還會通過電子郵件通知您。
盡管大多數(shù)程序只需要兩個推薦信，但您最多可以指定三個推薦人。特定于課程的要求的完整列表可以在應用程序的“學習計劃”部分中找到。

學術目的聲明（最少500字）
學術目的聲明應包含以下內(nèi)容（最少500字）：
討論您為什么要成為財富管理者，或者如果您已經(jīng)從事該行業(yè)，為什么要成為財富管理者。
根據(jù)您的背景和經(jīng)驗，您為財富管理者的職業(yè)做好了什么準備？
為什么您會感興趣此計劃，它將對您的專業(yè)發(fā)展有何貢獻？

補充申請人論文（最多500字）
請用500字以內(nèi)的文字，指出財富管理行業(yè)當前的趨勢或挑戰(zhàn)，以及如何將其轉(zhuǎn)化為財富管理組織的機會。

可選：研究生成績考試（GRE）普通考試或研究生管理入學考試（GMAT）的官方成績
此信息不是必需的。但是，如果您參加了其中一項測試，并且認為您的成績支持您作為該計劃的學生，則可以提交分數(shù)。
未提交GRE或GMAT分數(shù)的申請者可能需要參加哥倫比亞大學的研究生寫作測驗。由于該測試，被錄取的那些申請者可能被要求在第一學期為MS學生參加寫作課程。
在與您的申請一起提交考試成績時，請注意，我們需要官方考試成績才能審核您的申請。
有關GRE的完整信息，請訪問www.gre.org。學校報告代碼：3602。
有關GMAT的完整信息，請訪問www.mba.com/exams/gmat。要發(fā)送分數(shù)，請選擇“哥倫比亞大學-專業(yè)研究學院”作為收件人。
GRE和GMAT分數(shù)被認為在您的考試日期之后的五年內(nèi)有效。

母語不是英語的學生必須提供英語水平證明
要被考慮錄取，學生必須對快速而慣用的英語口語感到滿意。如果您的本科學位授予機構(gòu)的授課語言為英語，并且在該機構(gòu)完成了兩年或兩年以上的工作，則無需采取進一步措施證明自己的流利程度。但是，如果您的本科教育不是用英語進行的，或者您在以英語為授課語言的學位授予機構(gòu)完成了不到兩年的學習，則必須在TOEFL或IELTS上提供官方成績。
申請人的總成績必須達到哥倫比亞SPS的最低要求100（TOEFL iBT）或7.0（IELTS）。您將需要在在線申請中輸入考試成績或預計考試日期，并且要求官方考試成績報告才能將您的申請視為完整的并準備接受入學審查。托福和雅思成績在您考試之后的兩年內(nèi)有效。分數(shù)低于公布的最低分數(shù)的申請人可能被建議直接向美國語言計劃申請。（使用學校代碼2594報告托福成績。）

學校簡介
哥倫比亞大學（Columbia University），簡稱哥大，是一所位于美國紐約的私立研究型大學，亦是常春藤盟校之一。該校成立于1754年，原為國王學院（Kings College），是美洲大陸最古老的學院之一。美國獨立戰(zhàn)爭后更名為哥倫比亞學院，1896年成為哥倫比亞大學。哥倫比亞大學是美國大學協(xié)會十四所成員大學之一，也是美國第一所授予醫(yī)學博士的大學。

哥倫比亞大學是最早接受中國留學生的美國大學之一。哥倫比亞大學的歷屆畢業(yè)生和教職員中累計共有96名諾貝爾獎得獎者。美國總統(tǒng)羅斯福、奧巴馬都畢業(yè)于哥大，歷經(jīng)多年，才獲得該校博士學位的胡適、李開復、馬寅初、馮友蘭都是哥大校友。

哥大的研究生學院以卓越的學術成就而聞名。整個20世紀上半葉，哥倫比亞大學和哈佛大學及芝加哥大學一起被公認為美國高等教育的三強，雖然其后在激烈的大學競爭中略處下風，但目前仍在大部分排行榜中位列前四到十名之內(nèi)。此外，學校的新聞學院、教育學院、國際公共事務學院、醫(yī)學院、法學院、商學院和藝術學院都名列前茅。其新聞學院頒發(fā)的普利策獎是美國文學和新聞界的最高榮譽。